청년도약계좌란 무엇인가?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년이
5년 동안 꾸준히 저축하면 최고 연 3.7%p 우대금리가 더해져 목돈을 만드는 정책형 적금이야.
납입액은 자유적금 방식으로 유연하고
만기에는 원금·우대금리·복리이자를 모두 가져갈 수 있어 긴 호흡의 자산 사다리 역할을 해.
2025년 운영 규모와 예산은?
정부는 2025년 예산으로 8천 5백억 원을 편성했어.
전년 대비 12% 증액이고 모집 좌수는 30만 좌로 확대됐어.
1분기 기준 이미 11만 2천 좌(37%)가 접수됐는데
작년 만기 유지율이 90%를 넘어 정책 신뢰도가 높아진 덕분이야.
누가 가입 대상이 될까?
정해진 연령대라면 직종과 고용형태 구분 없이 신청할 수 있어.
단, 직전 과세 연도 총급여 7천만 원(종합소득 6천만 원) 이하가 필요하고
가구소득이 기준 중위소득 180%를 넘지 않아야 해.
군 복무자는 나이 산정에서 최대 6년을 빼 주니 실질적 한도는 넉넉한 편이야.
소득 기준은 어떻게 적용될까?
개인 소득은 국세청 API로 자동 검증되고
가구 소득은 건강보험료 합산액을 이용해 판단해.
1인 가구 기준 월 283만 원 이하면 통과인데
3인 가구는 455만 원까지 허용돼.
부모와 동거하는 경우 부모님 소득이 합산된다는 점을 꼭 체크해야 해.
거주 요건은 따로 있을까?
국내 거주가 원칙이고 해외 체류가 90일을 넘기면 자격 심사가 중단돼.
교환학생이나 어학연수처럼 일시 체류는 허용되지만
장기 워킹홀리데이는 가입 후에도 자격이 취소될 위험이 있어.
여행 계획이 길다면 가입 시점을 조절하는 게 안전해.
매월 납입 한도는 얼마일까?
2025년부턴 최저 10만 원에서 최고 70만 원까지 자유롭게 넣을 수 있어.
평균 납입액은 45만 원인데, 5년간 총 원금 2천 7백만 원을 넣으면
이자와 우대를 합쳐 5년 뒤 약 3천 600만 원을 손에 쥘 수 있어.
납입액 변경은 연 2회까지 허용돼 상황에 맞춰 조정할 수 있지.
정부 우대금리는 어느 수준인가?
기본금리는 가입 은행이 제시하는 연 3.2% 내외야.
여기에 납입 기간 평가점수가 일정 이상이면 연 0.5%p 우대
소득 하위 50% 청년에게는 추가 1%p가 붙어 최고 4.7%까지 가능해.
우대 조건을 모두 충족한 청년 비중은 2024년 약 38%였어.
만기 예상 수령액은 얼마나 될까?
매월 50만 원씩 60개월을 납입하면 원금 3천만 원
복리 이자 540만 원(연 3.7% 기준), 정부 우대금리에 따른 추가 이자 180만 원이 더해져
약 3천 720만 원이 돼.
1인 청년 평균 전세 보증금 8천만 원의 절반 가까이를
이 상품 하나로 마련할 수 있다는 계산이 나와.
이자·소득공제 혜택도 받을 수 있나?
이자는 전액 비과세라 15.4% 이자소득세를 절감할 수 있어.
연말정산 때 납입액 240만 원까지 40% 소득공제 혜택이 제공돼
세액 환급분이 평균 11만 원 늘어난 사례가 많아.
비과세와 공제가 동시에 적용되는 몇 안 되는 상품이라는 점이 매력 포인트야.
신청 접수 기간과 절차는?
연 4회(3·6·9·12월) 은행·카카오페이·토스 등 15개 금융 앱에서 선착순 접수를 받아.
접수 첫날 오전 10시에 서버가 몰려 1시간 만에 30%가 채워지는 경우가 있으니
알림 설정은 필수야.
서류는 전자 인증으로 자동 제출되기 때문에 빠르면 5분 안에 완료돼.
온라인 신청 방법은 편리할까?
은행 앱에서 ‘청년도약계좌’ 메뉴를 클릭하면 공동인증서로 로그인하고
국세청·건보공단 연동으로 소득·보험료를 자동 확인해.
심사 통과 시 가입 계좌가 즉시 개설되고
납입일과 자동이체 설정까지 한 화면에서 끝낸다.
모바일 완료율이 2024년엔 92%까지 올라갈 정도로 간단해.
청년도약계좌 계좌개설 일정은 여기에서 알아보자!
오프라인 신청 시 준비 서류는?
신분증, 주민등록등본, 통장 사본, 근로소득원천징수영수증 또는
종합소득세 신고서, 건강보험료 납부 확인서야.
창구는 일일 신청 인원이 제한돼 있어서
사전 예약제를 활용하면 대기 시간을 줄일 수 있어.
탈락 사례는 주로 무엇 때문일까?
총급여 7천만 원 초과, 건강보험료 체납, 동일 세대 내 동일 상품 중복 가입
해외 장기 체류가 대표적이야.
특히 소득은 연말정산 환급으로 뒤늦게 상향될 수도 있어
신청 직전에 홈택스에서 정확히 확인해야 해.
중도 해지 시엔 어떻게 되나?
납입 원금과 일반 이자는 돌려받지만 우대이자 전액이 환수돼.
납입 기간 3년을 넘기면 우대이자의 50%를 유지할 수 있는 구간 감면 제도가 있어서
최소 36개월은 버티면 손실 폭이 크게 줄어.
긴급 자금이 필요할 때는 부분 인출 대신 정책 대출 연계를 먼저 검토해.
청년내일저축·희망적금과 차이점은?
청년내일저축계좌는 3년 만기 매칭 적립
청년희망적금은 [운영종료]2년 만기 이자 지원
도약계좌는 5년 만기 고금리 적금이야.
기간·우대 방식·소득 기준이 다르니 재무 목표와 현 소득 수준에 맞춰 조합하면
장기·단기 목돈을 동시에 마련할 수 있어.
2025년 바로 실행할 체크리스트는?
첫째, 6월·9월·12월 접수 알림을 캘린더에 등록해.
둘째, 홈택스에서 총급여 조회와 건강보험 앱에서 납부 내역을 미리 내려받아.
셋째, 월 납입 목표액을 급여일 이틀 뒤로 자동이체 설정해 자금 흐름을 안정화해.
넷째, 내일저축·채움공제와 겹치는 소득 조건을
엑셀로 비교해 중복 자격을 확인해 두면 실수 없이 5년 뒤 목표 금액을 달성할 수 있어.
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